在开车路上，情况千百样，有时即便你应对飞速，防止了与他车的“亲密接触”，然而左闪右躲之下，也会导致汽车不可防止地遭到损伤，大家盛大车友会的会员吴先生近期就遭遇了这样境况。事故由他负全责，虽未碰撞，但仍然导致了他们的损失，理当赔偿，哪个料保险公司却以两车未发生相撞为由，拒绝赔偿。于是问题来了：如此的拒赔合理吗？

汽车保险案例

会员吴先生的这桩事故确实有其特殊之处。那是一个大雨滂沱的晚上，吴先生开着我们的小车行驶在浦东一条只有两车道的小路上。因为前行车速度度较慢，吴先生筹备借道超车，因前方是卡车阻挡视线，又加上雨天视线更不佳，正当吴先生驶入对面车道时，说时迟那时快，蓦然发现对面有一辆轿车迎头驶来。此时，避让对于吴先生而言已然是桩不可完成的任务了，反倒他们驾驶员赵先生，为了防止两车相撞，选择向右边避让。结果吴先生的汽车丝毫无伤，而他们赵先生的轿车却撞上了路边大树，不需要说，汽车自是遭到了较紧急的损毁。

不久警方到达现场，经过勘查作出事故认定：吴先生借道超车，对这起事故应负全部责任，需赔付赵先生的汽车损失1万余元。吴先生自然是立即向投保的保险公司报了案，并向保险公司提供了责任认定书等材料。

不料吴先生的保险公司经过审定，却告诉他：既然两车没发生碰撞，因此并未直接导致第三者汽车损失，所以不可以根据第三者责任险来赔偿。

吴先生大感郁闷，他觉得：既然警方认定自己应负全责，怎能说没相撞保险公司就不替自己赔偿呢，难道必须要两车相撞才能获赔第三者责任险？在此状况之下，无奈的吴先生想到了我们的“娘家”———盛大车友会，于是来电咨询车友会保险顾问以寻求帮助。

保险专家听取吴先生的状况叙述后指出，这个案件的重点就是，没碰撞因而并未直接导致第三者损失的状况下，第三者责任险是不是应当承担赔偿。事实上，机动车辆第三者责任险的保险责任是：被保险人或其允许的合格驾驶员在用保险汽车过程中，发买卖外事故，导致第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险公司根据《道路交通事故处置方法》和保险合同的约定给予赔偿。照此保险责任来看，并没规定说第三者责任险的赔偿必须要基于汽车发生碰撞，保险合同也没将之列为除外责任。

在本案中，第三者赵先生假如不向右避让，一定会导致两车相撞，如此的话损失就更为紧急了，显然赵先生的行为，是为了减小危险带来的损失。依据有关法律规定，赵先生的行为是紧急避险。

明确了赵先生的行为是紧急避险，那样由紧急避险而产生的损失应该由哪一方来承担呢？依据《民法典》规定：“紧急避险导致损害的，由引起险情发生的人承担民事责任。”那样赵先生汽车碰撞的损失，应该由吴先生来承担。而吴先生的这一赔偿责任，是他投保的第三者责任险的保险责任。所以保险公司应该承担吴先生赔付赵某的汽车损失1万余元。

其实，第三者责任险是不是理赔与否，不是看汽车是不是相撞或者是不是人车相撞，而是要看保险汽车是不是是导致事故的责任方，是不是对事故负有责任。只须事故是保险汽车在正常用过程中引发的，并导致了第三方的人身伤亡或财产的直接损毁，都是保险责任，都可以需要保险公司赔偿。

类似的案件还有，汽车行驶在沙石较多的路面上时，将石块弹飞，砸到周围的人或物品导致损失。虽不是汽车直接撞击导致的，但第三者的损失是由于汽车用导致的，驾驶者就要承担全部责任，这就是保险保障的范围，保险公司就应负责赔偿。

自然，通过这次咨询，吴先生大大舒了一口气。